В период кризиса судоходный сектор Кипра остался одним из немногих, продолжавших расти и развиваться. При этом в свете последних событий в Греции, привлекательность Кипра как шипингового центра ещё больше возросла. Мы беседуем с капитаном Эберхардом Кохом, директором компании Öesterreichischer Lloyd (Cyprus), о том, что ожидает судоходную индустрию в 2016 году и какие действия необходимо предпринять властям Кипра для поддержания тенденции роста.
– Говоря о восстановлении экономики, каковы ваши прогнозы на 2016 год? Как, на ваш взгляд, можно ускорить этот процесс?
– Я полностью согласен с министром финансов г-ном Харисом Георгиадисом в том, что в 2016 году экономика Кипра будет демонстрировать рост. Такая динамика станет прямым следствием действий правительства. По моему убеждению, особого внимания сейчас заслуживают два направления.
1. Шипинг. Продвижение кипрского флага и судоходного сектора в целом.
Уже некоторое время мы наблюдаем за уверенными активными действиями министра транспорта Мариоса Димитриадиса, дающими впечатляющие результаты. Это, например, повышение эффективности работы Департамента торгового судоходства (DMS), а также назначение специальных представителей за рубежом для продвижения кипрского флага. Весь судоходный сектор поддерживает министра, и я рад быть частью этой поддержки. На сегодняшний день на шипинг приходится 7% ВВП страны. На мой взгляд, это число легко может стать двузначным, при условии, что мы продолжим целенаправленно работать над развитием шипинговой индустрии. Среди преимуществ Кипра – система тоннажного налогообложения, превосходные отношения с DMS и высокий уровень предоставляемых им услуг. Не стоит забывать и о том, что качество кипрского флага признано во всём мире!
2. Туризм.
Это ещё один специализированный сектор, развитие которого поможет всей экономике. Кипру необходимо расширять спектр предоставляемых услуг. Сегодня решения о том, где семья будет проводить отпуск, принимают в основном её младшие члены. Посмотрите, что за два-три дня можно сделать в Сингапуре, на острове Сентоса. Это пример прекрасно показывает, на чём именно необходимо сосредоточиться Кипру, чтобы повысить свою привлекательность как туристического направления. Как мне кажется, территория от марины Лимассола до нового порта вполне может быть превращена в мини-аналог Сентосы.
Ещё один важный аспект – казино. Доступность развлечений такого рода помогла бы привлечь на Кипр любителей азартных игр и их семьи со всего Средиземноморья и Европы, заинтересовать их отдыхом здесь.
– Чего вы ожидаете от последних изменений в судоходном секторе? Как, на ваш взгляд, будет развиваться сотрудничество с шипинговыми компаниями Греции?
– Я убеждён, что судоходный регистр Кипра продолжит расширяться даже несмотря на турецкое эмбарго, которое, хочется надеяться, будет снято в 2016 году. При этом, если мы возьмём на вооружение вышеперечисленные меры, доля шипинга в ВВП будет расти. Серьёзным стимулом в развитии сектора на Кипре станет приватизация лимассольского порта. Лимассол – первый порт после Суэцкого канала, и он запросто может удовлетворить потребности всего флота Средиземного и Чёрного морей.
Одним из важных достижений стало открытие Морской академии в Ларнаке в сентябре 2015 года. Там студенты с Кипра и из-за рубежа смогут пройти целый ряд англоязычных курсов, в том числе по менеджменту и логистике в судоходстве, морскому транспорту, судовому машиностроению и судовой электротехнике. Министр лично подчеркнул значимость академии и признал, что сектору не хватает квалифицированных кадров. По его словам, Морская академия «является важной вехой на нашем пути последних 20-ти лет». «За прошедшее десятилетие шипинговый сектор неоднократно предупреждал о неизбежном недостатке квалифицированного персонала на судах, зарегистрированных под кипрским флагом, – сказал он. – Из-за отсутствия национальной системы морского образования, число кипрских моряков снизилось до сегодняшнего крайне низкого уровня».
– Как вы оцениваете перспективы развития судоходного сектора на мировом уровне и на Кипре в частности? Отразится ли на шипинге окончание работы «тройки» в стране?
– Помимо перечисленного выше, есть ещё один важный для кипрского шипинга аспект – состояние банковского сектора. Между нашим сектором и банками отсутствует критически важное звено. Банки – один из столпов, на который опирается международный бизнес. И я не понимаю, почему компании должны осуществлять ряд специфических банковских/финансовых операций через, например, Гамбург или Вену, при том, что все дела эти компании ведут с Кипра. Развитие судоходства во всем мире зависит от нас, от заказов (а их количество сократилось) на постройку новых судов и утилизацию старых, от закрытия невостребованных верфей на Дальнем Востоке и, конечно же, от роста ВВП не только в Китае, но и здесь, в Европе!
– Каковы ваши планы по развитию собственного бизнеса?
– В 2015 году мы крайне эффективно провели реструктуризацию компании, а также её ребрендинг, имевший большой успех. Теперь мы заинтересованы в привлечении русскоговорящих инвесторов. В моих планах по-прежнему – продолжать развитие на нишевых рынках, с судами «на плаву», и оставаться группой компаний в семейном владении с практичным подходом к управлению.
Правило экономической теории гласит: «Малое прекрасно, но большее – лучше». Компания ÖL – исключение из этого правила; она и прекрасна и влиятельна. За 20 лет работы в шипинговой индустрии Кипра, имея прогрессивное и опытное руководство, ÖL Shipping сформировала крепкую, тщательно отобранную базу клиентов и создала прочный фундамент для ведения деятельности и предоставления услуг в области судоходства. Именно это мы и предлагаем потенциальным русскоговорящим инвесторам. Я прекрасно понимаю, что далеко не все заинтересованы в превращении своей компании в открытое или закрытое акционерное общество. Формат публичной компании означает, что владелец делится активами с инвесторами и его деятельность полностью прозрачна. И да, именно этого мы и хотим!
Сегодня нам полностью принадлежат шесть судов, в будущем мы, возможно, получим 40%-ную долю ещё в 15-ти. Мы намерены использовать открытый рынок для управления ликвидностью. И мы предлагаем инвесторам предельно чёткую и безопасную стратегию бизнеса.
Президент Никос Анастасиадис встретился с Жан-Клодом Юнкером.
Президент Никос Анастасиадис встретился вечером 16 марта с президентом Европейской комиссии Жан-Клодом Юнкером перед решающим саммитом ЕС 17 марта. Анастасиадис подтвердил, что он планирует придерживаться своей прежней позиции. «До тех пор, пока Турция не выполнит свои обязательства, вытекающие из протокола Анкары, и в более общем плане — из рамок переговоров по Кипру, мы не согласимся на открытие новых статей по вступлению Турции в ЕС», — сказал Анастасиадис. Ранее в тот же день, пресс-секретарь правительства Никос Христодулидис заявил, что Турция в ходе предыдущего саммита попыталась обойти институты ЕС и прийти к соглашению на двусторонней основе, минуя все остальные государства и даже президента Европейского совета Дональда Туска. Он имел в виду лидеров Германии и Нидерландов, которые провели шесть часов на встрече с Давутоглу накануне саммита. В ответ на просьбу прокомментировать сообщения, связанные с возможным открытием турецких портов и аэропортов, Христодулидис сказал, что он осведомлен об этом, но повторил, что единственная возможность для Турции продвинуться с присоединением к ЕС — выполнить свои обязательства в соответствии с протоколом Анкары, который включает в себя нормализацию отношений с Республикой Кипр. (cyprus-mail.com).
Розничная торговля страдает от излишнего регулирования.
Верховный суд 16 марта отклонил апелляцию розничных торговцев союза POVEK относительно разрешений, регулирующих работу магазинов по воскресеньям в специально отведенных туристических районах, выданных министром труда Зетой Эмилианиду в 2013 году. Суд вынес решение, что правомерность указов не может быть поставлена под сомнение, поскольку эти нормативные акты сами являются законом. Верховный суд обещал до 18 марта принять решение по ограничению времени в розничной торговле. Напомним, Зета Эмилианиду была лишена полномочий издавать подобные указы в 2015 году после соответствующего голосования по этому вопросу в парламенте. (cyprus-mail.com).
Готовится закон о декларациях об имуществе и доходах чиновников и политиков.
Супруги государственных служащих и политически значимых лиц (ПЗЛ) также должны представлять декларации об имуществе и источниках доходов, заявил Президент Анастасиадис 16 марта. Его комментарии были переданы в юридический комитет парламента через министра юстиции Ионаса Николау. Речь идет о законопроекте, в соответствии с которым государственные служащие, должностные лица и ПЗЛ будут обязаны периодически представлять эти сведения. Законопроект включает список государственных чиновников, данные которых должны быть в открытом доступе, а также список тех, чьи декларации не будут достоянием всей общественности. Депутаты намерены принять законопроект в апреле до роспуска парламента перед майскими выборами, сказал председатель комитета Сотирис Сэмпсон. Никос Анастасиадис изложил свою непоколебимую позицию о том, что сведения о супругах должны быть включены в отчетность, но из уважения к парламенту и комитетам он оставил проработку этого вопроса на усмотрение указанных инстанций. (cyprus-mail.com).
Транспортные служащие Лимассола угрожают забастовкой.
Городская автобусная компания Лимассола EMEL дает государству одну неделю для решения проблем, касающихся зарплаты работников, в противном случае они угрожают забастовкой. Запланированы встречи с министром труда Зетой Эмилианиду для обсуждения этого вопроса. Сотрудники утверждают, что в 2013 году они подписали коллективный договор с уменьшением зарплат, однако, поскольку он истек в декабре 2015 года, они требуют, чтобы их зарплаты были восстановлены до прежнего уровня. Окончательное решение о забастовке будет обсуждаться на общем собрании работников EMEL. (cyprus-mail.com).
Рынок недвижимости оживает.
По данным Королевского института дипломированных оценщиков (RICS), показатели рынка недвижимости Кипра в последнее время растут. «Наблюдается незначительное увеличение стоимости капитала и аренды, что свидетельствует о стабильности рынка», — сообщает член правления RICS Cyprus Дженнифер Петриду Шарп в пресс-релизе. Влияние просроченных кредитов и потери права выкупа еще предстоит определить, а банки по-прежнему неохотно кредитуют. В 2016 году ожидается повышение инвестиционного интереса с учетом двух правительственных налоговых стимулов: по снижению платы за передачу имущества (на 50%) и освобождению от всех будущих налогов на прирост капитала для любого имущества, купленного до 31 декабря 2016. (in-cyprus.com).
ЦБ опубликовал аналитику по недвижимости.
Цены на жилье остались без изменений в четвертом квартале 2015 года по сравнению с предыдущим кварталом впервые с 2010 года, сообщает Центральный банк Кипра. Стоимость жилья выросла в октябре-декабре на 0,5% по сравнению с третьим кварталом в то время как квартиры стали на 1,6% более доступным, сообщает ЦБ. Цены в третьем квартале снизились на 0,3% после уменьшения на 0,4% во втором квартале. Цены на жилье выросли в октябре-декабре по сравнению с предыдущим кварталом на 2,4% в районе Фамагусты и на 0,4% в Пафосе. Ситуация в Лимассоле оставалась неизменной, жилье в Ларнаке подешевело незначительно и на 0,5% - в Никосии. Цены на квартиры выросли на 3,6% в Фамагусте и упали во всех других районах. В Никосии и Ларнаке квартиры потеряли 1,6% от их стоимости. Экономика продолжает показывать признаки восстановления, а усовершенствованные внутренние экономические и финансовые условия оказывают положительное влияние на сектор недвижимости. Центральный банк сообщил, что увеличение спроса отражает 19-процентное увеличение объема сделок в четвертом квартале, а количество иностранных покупателей недвижимости выросло на целых 25%. Повышенный спрос поддерживается различными благоприятными финансовыми факторами, в том числе падением ипотечных ставок в среднем на 3,34% в четвертом квартале 2015 года по сравнению с 4,39% в соответствующем квартале 2014 года, говорится в сообщении Центрального банка. В четвертом квартале 2015 года наблюдался рост спроса на ипотечные кредиты со стороны домохозяйств. В первом квартале 2016 года ожидается дальнейший рост. Стандарты ипотечного кредитования остаются прежними, и, как ожидается, останутся неизменными в первом квартале 2016 года, в то время как спрос на кредиты увеличился. (cyprus-mail.com).
Министерство здравоохранения в сложной ситуации.
Медсестры-члены профсоюза PASYNO третий день участвуют в забастовке медработников. Министерство здравоохранения заявило, что будет расследовать отказ двух медсестер, направленных в службу неотложной помощи, выйти на работу 16 марта. Об этом заявила постоянный секретарь министерства здравоохранения Кристина Яннаки, выступая в эфире государственного радио. «Медсестры не имеют права отказаться от неотложной работы», — сказала Яннаки, добавив, что министерство проведет дисциплинарное расследование. Минздрав расследует уже пять случаев отказа медработников оказать помощь пациентам. В частности, в районной больнице Фамагусты врачи отказались принять роды, направив роженицу в частную клинику. Еще четыре случая зафиксированы в центральных больницах в Никосии и Лимассоле. В PASYNO входит 65% медсестер государственных учреждений Кипра. (in-cyprus.com).
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) объявил о шестом раунде изучения деловой и предпринимательской среды (BEEPS) на Кипре. Целью исследования является получение обратной связи от юридических лиц на основе оценки ограничений развития частного сектора и бизнес-среды.
Исследования будут проводиться в каждой стране путем опроса представителей бизнеса из секторов производства и услуг. Сбор данных и интервью с компаниями, отобранными случайным образом, будет продолжаться до мая. Исследования проводятся местными компаниями Cypronetwork и Lipa Consultancy. Предварительные результаты исследования ожидаются во второй половине 2016 года.
Эти результаты вместе с другими аналитическими материалами послужат основой для рекомендаций правительству по вопросам политики в целях поощрения инвестиций, производительности и экономического роста. ЕБРР пришел к выводу, что охваченные темы, в том числе внедрение новых технологий и инноваций, конкуренция, квалификация рабочей силы, нестабильная занятость, доступ к финансовым услугам, инфраструктура и влияние государственного регулирования, сопоставимы по всему миру, сообщает in-cyprus.com.
Лучше всех осведомлены о ситуации в банковской сфере Кипра руководители кредитно-финансовых учреждений страны. Именно к такому специалисту мы обратились за комментариями – генеральному директору Hellenic Bank Берту Пайлсу, возглавляющему банк с ноября 2014 года. Прежде он работал управляющим директором в различных подразделениях Citigroup – этот опыт помог ему быстро разобраться в особенностях кипрской банковской системы и понять, какие реформы нужно провести, чтобы восстановить доверие вкладчиков. Однако до того нужно решить самый важный на сегодня вопрос: как сократить объём необслуживаемых кредитов. С этого и начался наш разговор.
– У вас большой опыт работы в финансовой сфере. Почему, по вашему мнению, на Кипре так беспрецедентно велика доля необслуживаемых кредитов?
– Здесь слишком много банков, и острая конкуренция со временем привела к существенному понижению стандартов кредитования. Стараясь привлечь клиентов, банки конкурировали по стоимости услуг и не уделяли должного внимания рискам. Это привело как к снижению кредитных ставок, так и к ослаблению требований к сопроводительной документации. Понимая, что заёмщик может легко уйти к конкурентам, банки выдавали кредиты без должной ответственности, нередко – заведомо неплатёжеспособным клиентам. Ведь при кредитовании прежде всего нужно учитывать доступ клиента к ликвидным средствам (cashflow). Во всём мире это самый главный критерий. На Кипре же большинство банков отталкивались от залоговой стоимости кредитуемого имущества (collateral value). Так, если стоимость активов (участка земли, например) оценивалась в миллион евро, банк свободно открывал кредит на 700 тысяч… Поскольку цены на недвижимость росли, заёмщики и банкиры были уверены, что контролируют ситуацию. На деле же в таких случаях всегда образуется экономический «пузырь», и как только цены понижаются, пузырь лопается.
– Помимо послабления условий выдачи кредитов, что ещё послужило причиной кризиса в банковской сфере?
– Среди других проблем можно назвать недостаточную прозрачность отношений клиентов с банками, а также конфликты интересов при принятии решений по кредитованию. Кипр – маленькая страна, здесь все друг друга знают, а для банковского бизнеса лучше, когда ты никого не знаешь. Возможно, поэтому мне как иностранцу легче оценивать ситуацию и принимать решения (смеётся). Всё вышеописанное постепенно привело к тому, что ситуация вышла из-под контроля. Настолько, что Кипр установил своеобразный антирекорд в кредитной сфере. Можно, конечно, найти страны, где на каком-то этапе в прошлом было больше проблем с банковскими кредитами. Однако в современном западном мире Кипр безоговорочно лидирует.
ПРОБЛЕМА «ПЛОХИХ» КРЕДИТОВ
– Что нужно предпринять в сложившейся ситуации?
– Необходим комплекс мер. В первую очередь, нужно составить профиль каждого клиента: определить подходящий ему тип кредитования, выяснить, какими ликвидными средствами он располагает как на данный момент, так и в перспективе. Если у него нет и не предвидится свободных средств, остаётся несколько вариантов. Либо клиент идёт на продажу по соглашению сторон (consensual sale): я заёмщик, я продаю свою недвижимость и с вырученных средств выплачиваю кредиты банку. Либо банк «обменивает» кредит на недвижимость: я банк, я «прощаю» тебе кредит и взамен забираю твой актив – недвижимость.
– То есть если клиент сможет продать недвижимость за сумму, превышающую остаток по кредиту, то разницу он заберёт себе. Во втором случае на его счету ноль, так?
– Да, по сути, именно так и работает схема. Есть ещё третий вариант: если клиент не желает сотрудничать с банком, банк будет вынужден пойти на отчуждение имущества с целью его реализации.
НОВЫЕ ЗАКОНЫ – 2015
– Парламент Кипра принял закон о продаже залогового имущества. Не могли бы вы объяснить, что именно изменили эти нововведения?
– Закон определяет процедуру действий банков в тех случаях, когда клиент не сотрудничает в вопросе урегулирования задолженностей по своим кредитам. Согласно новому закону, банк вправе инициировать процедуру фактической конфискации имущества, которое затем выставляется на открытый аукцион. По итогам аукциона банк покрывает задолженность по кредиту за счёт вырученных от продажи средств.
– Получается, что ранее банк не мог забрать у клиента недвижимость?
– Именно так. Вернее, теоретически мы могли это сделать, однако весь процесс мог занять до десяти лет! Теперь же банк должен осуществить ряд шагов, в том числе несколько раз известить клиента о том, что будет инициирован процесс конфискации, – и примерно через год сможет выставить залог на аукцион. Если, конечно, клиент не обратится в суд… При этом первичное жильё стоимостью не выше 300-350 тыс. евро защищено и отчуждаться не может.
Впрочем, как мне кажется, на Кипре многие не понимают, что даже если речь идёт о первичном жилье, эта недвижимость все равно может быть продана с большой скидкой. Предположим, вы живёте в доме стоимостью 800 тыс. евро, но не обслуживаете свои кредиты. В рамках процедуры конфискации имущества банк имеет право заставить вас продать свою недвижимость и переехать в более дешёвое жильё, а вырученный от сделки доход забрать на покрытие кредита.
В Испании и Ирландии, которые преодолевают кризис значительно быстрее Кипра, происходит именно так. Люди меняют жильё на более дешёвое, руководствуясь тем, что лучше переехать из дома в квартиру, например, зато избавиться от обременяющих кредитов.
– В ноябре был сделан ещё один шаг: парламент принял закон о продаже проблемных кредитов третьим сторонам. Что это даёт банкам?
– В целом для банков это положительная инициатива. Пока их можно сравнить с узником, к ноге которого прикреплён свинцовый шар – необслуживаемые кредиты. В таких условиях очень сложно создавать здоровую банковскую систему. Продажа «плохих» кредитных портфолио позволит банку избавиться от этого груза, который мешает двигаться вперёд. Впрочем, этой опцией банки будут пользоваться далеко не сразу. Сначала банк испробует все те меры, о которых я говорил ранее. Только если они не сработают, банк займется рассмотрением варианта по продаже кредита третьей стороне.
ПРОДАЖА КРЕДИТОВ: ХОРОШО ИЛИ ПЛОХО?
– Что показывает мировая практика в подобных ситуациях? Сколько, например, получает банк от продажи таких кредитов?
– Однозначного ответа нет – от 1 до 99%. Покупатель, конечно, рассчитывает на определённую скидку, но всё зависит от конкретной ситуации. Покупатели долгов, как правило, располагают возможностями, не доступными банкам. Возьмем, к примеру, гостиничный бизнес. Здесь покупкой просроченных кредитов могут заинтересоваться те, кто изначально готов инвестировать в эту сферу. Они сотрудничают с владельцем отеля, «выправляют» его бизнес, чтобы он смог погасить свой кредит. Немаловажно и то, что «третьи стороны» почти всегда выступают в роли управляющих активами; они могут принимать нестандартные, неожиданные решения. Очевидно, что у банка нет ресурсов, чтобы так решать эту проблему и, в конечном итоге, обеспечить выплату долга.
Поэтому не стоит опасаться, что через такие схемы «остров скупят иностранцы». На самом деле это большое преувеличение, и новые законы пойдут на пользу всем. В целом, если банки не смогут избавиться от проблемных кредитов, им, а значит, и всей стране, понадобится намного больше времени на восстановление. А чем больше игроков разных категорий будут вовлечены в этот процесс на Кипре, тем быстрее мы справимся с возникшими проблемами. Возвращаясь к примеру Испании и Ирландии – там такие сделки стали одним из решающих факторов для успешного выхода из кризиса.
НОВОЕ КАК ХОРОШО ЗАБЫТОЕ СТАРОЕ
– В последние месяцы местные банки, включая Hellenic Bank, возобновили кредитование. Как банки могут защитить себя от повторения ситуации с неконтролируемым ростом просроченной задолженности?
– Во-первых, согласно новым указаниям Центробанка Кипра правила выдачи кредита стали значительно строже. Во-вторых, с сентября 2014 года работает Бюро кредитной информации, раньше на Кипре такого учреждения не было. Банки проверяют потенциального заёмщика через это бюро, и если в его кредитной истории зафиксированы проблемы с выплатами, банк откажет в новом кредите. Раньше клиент мог свободно не платить по кредиту в одном банке и при этом открывать кредиты в другом, поскольку у банков не было доступа к общей базе данных. Сейчас же кредитная история доступна всем банкам, критерии выдачи кредитов ужесточились, а на предварительном этапе тщательно изучаются финансовые возможности клиентов.
– Как это происходит на практике?
– Всё просто: мы изучаем выписки с личного банковского счёта клиента, его доходы и расходы, и определяем максимальную сумму, которую этот клиент сможет выплачивать за кредиты. Взнос по кредиту может составлять до 35% от доступных на счету средств. На мой взгляд, пережив кризис, физические лица и компании доказали свою жизнеспособность. На Кипре есть образцовые клиенты и надёжные компании. 2015 год был намного лучше предыдущих: мы возобновили как розничное, так и корпоративное кредитование. Теперь мы действуем более осторожно, сотрудничаем с Бюро кредитной информации, отдаём предпочтение клиентам, которые вышли из кризиса с наименьшими потерями.
– Можно ли гарантировать, что ни один из новых кредитов не станет необслуживаемым?
– Конечно, нет. Это риск, заключённый в самой природе кредитования. По статистике, на сотню новых кредитов приходится один проблемный. Только вот я не знаю, какой именно (смеётся). К слову, на Кипре высок процент стратегических должников – это заёмщики, которые могут урегулировать задолженности по кредитам, однако сознательно этого не делают.
– Они ждут, что банки простят им долги?
– Выходит, что так. Однако важно, чтобы люди понимали: этого не произойдёт. Я несу ответственность перед своими акционерами и вкладчиками. По сути, капитал банка обеспечивают на 14% акционеры и на 86% вкладчики. Что же получается? Я должен простить долг стратегическим должникам и покрыть разницу из средств вкладчиков?
КТО ЗАПЛАТИТ ПО СЧЕТАМ?
– Да, как это произошло в марте 2013 года…
– Вот именно! Неужели кто-то верит, что это жизнеспособное решение? Я понимаю – вокруг этой темы много дебатов, многие зарабатывают на ней политический капитал. Однако с моральной точки зрения всё это абсолютно неправильно. Раньше в нашем обществе не платить по кредиту считалось позором. Я не знаю, как это воспринимается на Кипре…
Я бы рекомендовал всем тем, кто не прочь пообсуждать банки, следовать такому принципу: каждый раз заменяйте слово «банк» словом «вкладчик» и оценивайте, по-прежнему ли вам нравится то, что вы говорите. Если кто-то считает, что не платить долг банку – это нормально, значит, и не платить вкладчику – тоже хорошо, потому что банк – это и есть вкладчик! К сожалению, многие этой концепции не понимают. Очень хочу спросить тех, кто мечтает, что в один прекрасный день банки простят своим клиентам все кредиты: на какой планете вы живёте?
Есть и ещё один серьёзный вопрос. Если у мирового сообщества сложится впечатление, что на Кипре невыполнение обязательств – норма, многие ли иностранцы захотят инвестировать в нашу экономику?.. Эта тема гораздо важнее любого популизма и зарабатывания голосов. Потеря доверия таким способом обязательно затронет не только это, но и, по крайней мере, два следующих поколения.
– Может ли Кипр, аналогично Испании и Ирландии, ускорить процесс восстановления? Что необходимо сделать для этого в ближайшем будущем?
– Во-первых, нужно обеспечить активное развитие экономики. Рост ВВП – это, пожалуй, самая лучшая новость для банков, пытающихся решить проблему просроченной задолженности. Если экономика сокращается, то в следующем году ещё больше кредитов станет необслуживаемыми, и наоборот: больше доходов – меньше «плохих» кредитов. На фоне роста ВВП в последние два-три квартала мы уже видим первые положительные сдвиги. И не последнюю роль в этом сыграли банки, и Hellenic в том числе, которые начали кредитовать жизнеспособных клиентов. Мы – часть этого экономического круга.
– Есть ли какие-то рекомендации конкретно для банковского сектора?
– Безусловно: необходима его консолидация. Здесь слишком много банков. При численности населения в 800 тысяч, на Кипре работают 56 лицензированных банковских учреждений! Поэтому в ближайшие пять лет число банков должно сократиться, я в этом уверен. Кроме того, нужно использовать все имеющиеся инструменты для борьбы с необслуживаемыми кредитами. И я думаю, что если экономика продолжит расти, а банки – придерживаться курса на сокращение безнадёжной задолженности, уже в 2016 году мы добъёмся первых успехов.
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТОВ И ПОПУЛИЗМ
– Пока же доля просроченных кредитов только растёт…
– Она стабильна. К слову, недавно мы работали над реструктуризацией 8,3-миллионного долга одного из крупных клиентов, процесс занял девять месяцев, но это, впрочем, нормально...
– Почему нужно так много времени?
– Потому что клиент приходит со своим бизнес-планом, который нужно изучить, сопроводить документацией и привлечь для её анализа юристов. Всё не так просто, как может показаться со стороны. Возвращаясь к моему примеру... После всей этой работы, мы были готовы подписать документы, назначили день. И вдруг СМИ сообщают, что парламент снова обсуждает тему кредитов. В итоге клиент отменил сделку и отказался подписывать договор о реструктуризации, решив подождать выборов. Все эти разговоры на уровне правительства и парламента, популизм, заведомо невыполнимые обещания… они попросту убивают экономику страны. В связи с этим нам всем очень важно, наконец, осознать: необслуживаемые кредиты – это национальная проблема №1. От её решения зависит будущее не только банков, но и всего государства.
– В прошлом и власти, и сами банки озвучивали идею создать «плохой» и «хороший» банки. Это может помочь?
– Мне сложно сказать, так как это зависит от ситуации. Но если и создавать «плохой» банк, делать это надо было в самом начале кризиса, а не сейчас, когда мы уже на полпути к выходу из него. Случай Кипра уникален ещё и потому, что к процессу финансового оздоровления банков были привлечены вкладчики, что стало для Европы своеобразным эспериментом. Обычно в таких случаях банки получают экстренную финансовую помощь от государства, то есть государство уже и так вовлечено в процесс и помогает основать «плохой» банк. На Кипре же за проблемы банков заплатили те, кто держал в этих банках деньги. Учитывая всё это, время для создания «плохого» банка на национальном уровне прошло. Пожалуй, сейчас такое учреждение можно было бы сформировать за счёт частного капитала. Но это по сути и есть продажа кредитов третьей стороне, ведь покупатели как раз и станут тем самым «плохим» банком. Только частным, а не государственным.
ЕДИНЫЙ КОНТРОЛЬ: КТО ВИНОВАТ И ЧТО ДЕЛАТЬ?
– В посткризисную эпоху местные банки контролируются европейскими надзорными органами. Это хорошо или плохо?
– В Европе около 120-ти системных банков (и Hellenic в их числе), которые контролируются как Единым механизмом банковского надзора (SSM) во Франкфурте, так и национальными центральными банками, в нашем случае Центробанком Кипра. Если же речь идёт о несистемном банке, то он регулируется напрямую ЦБ Кипра. Могу сказать, что за последние два года режим регулирования стал более жёстким. Это требует от банков дополнительных расходов, которые в конечном счёте лягут на плечи вкладчиков… В случае с системными банками правила игры для всех одинаковы, будь то Barclays или Hellenic Bank. С той лишь разницей, что крупным банкам позволить себе дорогостоящие процедуры контроля легче, в отличие от небольших учреждений, как Hellenic.
– Не могли бы вы разъяснить этот аспект изменений? Почему увеличиваются расходы?
– От регулятора постоянно поступают самые разные требования и указания, которые надо изучать и выполнять. В этом году мы наняли дополнительный штат сотрудников, которые занимаются исключительно этими вопросами. Более того, на это уходит и немалая часть моего личного времени, которое я мог бы посвятить непосредственно управлению. Конечно, никто не хочет повторения прошлых ошибок. Но и чрезмерное регулирование тоже опасно: нельзя допустить, чтобы сработал обратный эффект, ведь это отразится на всей экономике. А мы, по-моему, уже приближаемся к этой критической точке.
Речь не только о мерах и требованиях, касающихся выхода из кризиса. Так, с начала 2016 года вступят в силу новые правила – Единый стандарт по обмену налоговой информацией (Common Reporting Standard). Все страны, применяющие его (а их 60!), обязаны предоставлять информацию обо всех без исключения клиентах в те страны, резидентами которых эти клиенты являются. Другими словами, если в моём банке есть клиенты из 60-ти стран, мы обязаны ежегодно предоставлять информацию о них налоговым властям этих 60-ти стран. На практике системы как таковой ещё не существует, а значит, всем банкам нужно её разработать. Наши программисты уже занимаются этим вопросом. Это отнимает время и деньги, которые мы могли бы пустить на усовершенствование своих услуг.
ЧТО ДЕНЬ ГРЯДУЩИЙ НАМ ГОТОВИТ…
– Расскажите о своём видении Кипра в 2016 году. Каковы ваши прогнозы?
– В целом, 2016-й будет лучше, чем два предыдущих года. Я верю, что экономика продолжит расти, и это положительно скажется на банковской системе страны. Доля необслуживаемых кредитов уменьшится, так как больше долгов будет реструктурировано. Надеюсь, что ситуация почти нормализуется. Хотя, конечно, при таком объёме просроченной задолженности, слово «норма» – не самое подходящее. По моим прогнозам, основные проблемы в кредитной сфере будут решены в ближайшие три–пять лет.
– И всё это связано с кризисом на рынке недвижимости?
– Это, по сути, одна и та же проблема. И лучшим её решением станет постепенный рост цен на недвижимость. Нам просто необходим очень активный рынок, приток покупателей и продавцов. Когда цены падают, никто не хочет покупать. Все рассчитывают, что цены продолжат снижаться; это так называемая дефляция цен на жильё. Нам же сейчас нужна лёгкая инфляция.
– С другой стороны, если банки начнут продавать залоги на аукционах, разве это не спровоцирует дальнейшее падение цен?
– Конечно, банки не будут выставлять все свои проблемные портфолио на продажу одновременно. Однако постепенные продажи могут вызвать некоторый рост цен. Ведь когда нет ни покупателей, ни продавцов, точная стоимость актива никому не известна. Для того чтобы определить уровень цен, нужно как можно больше покупателей и продавцов. К слову, в 2015 году достаточно много киприотов (а не иностранцев, что обнадёживает) продали свои дома. Я бы сказал, рынок недвижимости достиг нижнего предела перед фазой оживления.
– То есть, вас не беспокоит решение проводить ежедневные аукционы начиная с июля 2016 года?
– Проводить аукционы каждый день будут только при наличии достаточного числа объектов недвижимости. Кроме того, банки не глупы. Если чрезмерное предложение начнёт «убивать» рынок, они будут сдерживать продажи. Ведь эту недвижимость всё равно кто-то купит, рано или поздно. Зачем банку продавать её по слишком низкой цене?
Конечно, чем больше будет сделок, тем быстрее стабилизируются цены. Это первый признак восстановления рынка недвижимости, как видно на примере Испании и Ирландии. Например, в Дублине в 2014 году цены на недвижимость выросли на 22%. Но произошло это только после того, как были пущены в ход все остальные меры. На Кипре многие руководствуются принципом «я подожду, пока ситуация улучшится, и затем продам». Я говорю – нет. Нужно продать сейчас, и тогда ситуация станет лучше!
– Каких новшеств в работе Hellenic Bank стоит ожидать в ближайшем будущем?
– В наших планах нет каких-то кардинальных перемен. В настоящее время всё наше внимание сконцентрировано на решении проблемы «плохих» кредитов. Тем не менее мы продолжим повышать уровень обслуживания своих клиентов. Сейчас прорабатывается несколько направлений, в том числе цифровые и онлайн услуги. Также, в 2016 году мы намерены реализовать несколько полезных идей. Жизнь продолжается!
Bank of Cyprus принял на себя управление компанией A&S Stephanides Trading Ltd, как неспособной обслуживать свой долг в размере 60 млн евро, сообщил анонимный источник.
BoC уже назначил специального администратора, который, как ожидается, займется ликвидацией активов компании. Фирма представляла на Кипре популярные бренды предметов роскоши, в том числе Gucci, Rolex, Mikimoto и другие.
Компания, которую не следует путать с ювелирной фирмой G. Stephanides Son & Co, в настоящий момент недоступна для комментариев, сообщает cyprusbusinessmail.com.
Ведутся интенсивные консультации при посредничестве ЕС с целью достижения соглашения, которое откроет турецкие порты для судов под флагом Кипра, в обмен на возобновление переговоров о присоединении Турции к ЕС, сообщил турко-кипрский новостной портал Kibris Postasi 16 марта.
Председатель Совета ЕС Дональд Туск, который посетил Кипр 14 марта, в тот же день встретился с премьер-министром Турции Ахметом Давутоглу. Одной из тем встречи была реализация протокола Анкары (доступ к портам и аэропортам между всеми государствами-членами ЕС) относительно Республики Кипр, которую Турция до сих пор не признает.
Первым портом, открытым для судов под кипрским флагом, станет Искендерун (Александретта), за которым последуют остальные, сообщает cyprus-mail.com.
Президент Кипра Никос Анастасиадис отправился сегодня в Брюссель. Уже вечером он встретится с президентом Европейской комиссии Жан-Клодом Юнкером. Кипрский лидер примет участие в саммите Европейского совета 17 и 18 марта, на котором будут рассмотрены вопросы миграции, занятости, развития и конкурентоспособности.
В ходе саммита Президент Кипра проведет двусторонние встречи с лидерами стран ЕС. Утром 17 марта Анастасиадис встретится с президентом Европарламента Мартином Шульцем, а позже примет участие в рабочем заседании Европейской народной партии.
Президент Республики, которого сопровождает пресс-секретарь правительства Никос Христодулидис и другие официальные лица, планирует вернуться на Кипр 18 марта, сообщает www.stockwatch.com.cy.
Торги по казино продолжаются.
15 марта правительство опубликовало список претендентов на лицензию курорта-казино, ратифицированный решением Совета министров от 2 марта 2016 года: Bloomberry Resorts Corporation, Melco - Hard Rock Resort Cyprus Consortium и NagaCorp Ltd. Участники торгов теперь должны будут представить полные предложения. Министерство туризма выражает удовлетворение по поводу уровня интереса и с нетерпением ожидает успешного завершения процесса, как это предусмотрено законом, говорится в сообщении правительства. (www.stockwatch.com.cy).
Итоги визита президента Армении на Кипр.
Армения полностью поддерживает усилия по решению кипрской проблемы на основе резолюций ООН, заявил президент государства Серж Саргсян 15 марта. После встречи Саргсяна Президентом Анастасиадисом, было подписано три соглашения между двумя странами. Первым стало межправительственное соглашение о взаимном признании дипломов об образовании, остальные — программы сотрудничества по вопросам образования, науки и культуры на период 2016-2020 годов. Выступая после подписания, Анастасиадис и Саргсян высоко оценили уровень двусторонних отношений. Анастасиадис отметил, что братские связи между Кипром и Арменией в первую очередь подтверждается активным присутствием армянской общины на Кипре, которая, будучи гармонично интегрированной в кипрскую среду, продолжает сохранять свою собственную культуру, наследие, язык и религиозную идентичность. Он добавил, что Кипр является твердым сторонником укрепления связей Армении с Европейским Союзом. (cyprus-mail.com).
Опубликованы данные по расходам на развитие.
Правительство увеличило расходы на развитие в 2015 году в основном за счет приобретения акций. Расходы развития составили 694,9 млн евро в 2015 году по сравнению с 575,4 млн евро в 2014 году, увеличившись на 119,5 млн евро. Увеличение объясняется покупкой ценных бумаг, объем которых вырос до 177,8 млн с 34,2 млн в 2014 году. Большая часть капитальных затрат в 2015 году относится к земле и строительным закупкам (76,4 млн евро по сравнению с 73,2 млн евро в 2014 году), проектов строительства (67 млн евро по сравнению с 34,4 млн евро в 2014 году) и к проектам, которые финансируются совместно с европейскими фондами (54,5 млн евро по сравнению с 44,2 млн в 2014 году). Капитальные затраты на инфраструктурные проекты снизились на 84,5 млн. евро. Большинство фактических расходов относится к закупкам: фондовые — 177,8 млн евро и внутренние переводы — 116,7 млн евро. Темпы реализации проектов развития в 2015 году достигали 74%, как и в 2014 году. (www.stockwatch.com.cy).
Группа OTI переключилась на Кипр.
Российский туроператор OTI планирует привлечь в 2016 году более 35 тыс. туристов на Кипр через свои дочерние компании Coral Travel и Sunmar Tours. На Кипре интересы OTI представляет компания Louis travel. В группе OTI работает более 7000 человек. Компания также владеет девятью гостиницами элитного бренда Otium и авиакомпанией Royal Flight с восьмью самолетами. Coral Travel и Sunmar Tours присутствуют в шести странах, включая Грецию, и в 2015 году обслужили 5,5 млн туристов. (cyprus-mail.com).
Генерального прокурора вызвали в парламент.
Выступая перед журналистами 15 марта, председатель парламента Яннакис Омиру сообщил, что он предложил генеральному прокурору Костасу Клеридису принять участие в совещании с председателями комитета обороны и наблюдательного комитета парламента. Речь пойдет о запросе правительства на покупку пяти вертолетов, по которому по вине бывшего генерального аудитора (и нынешнего руководителя ЦБ) Христаллы Йоргаджи была скрыта от депутатов важная информация. В 2008 году, когда происходила покупка вертолетов, директор технического аудита Андреас Хасапопулос отправил ей отчет о том, что цены на вертолеты завышены. В отчете генерального аудитора Одиссеаса Михаэлидиса, направленном в парламент и генеральному прокурору отмечалось, что оценочная стоимость Министерства обороны за три вертолета была вдвое меньше, чем было уплачено (45 млн евро). Что касается вертолетов для полиции, 2 машины были оценены в 28 млн евро, а за контракт уплачено 31,5 млн евро. Депутат от АКЕЛ Аристос Дамиану сказал, что это «очень серьезные» обвинения, которые должны быть тщательно расследованы. (cyprus-mail.com).
Bank of Cyprus понизил ставки.
Bank of Cyprus, являющийся крупнейшим кредитором Кипра, заявил, что он понизил базовую процентную ставку до 3,96% с 4%, а ставки по ипотеке и корпоративным кредитам - до 2,21% и 2,96% соответственно. Несколько других банков, в том числе кипрские подразделения Alpha Bank и National Bank of Greece, также снизили ставки. 11 марта ЕЦБ снизил ставку по депозитам на 10 базисных пунктов до отрицательной 0,4%, основною ставку рефинансирования до нуля на 5 базисных пунктов и ставку маржинального кредитования до 0,25% (тоже на 5 базисных пунктов). (cyprusbusinessmail.com).
«Победа» прилетит в апреле.
Лоукостер «Победа» планирует начать ежедневные полеты в Ларнаку 30 апреля. Полеты Пафос, начнутся 29 мая. Об этом говорится в сообщении компании. Продажи билетов на оба направления начнутся 16 марта. Стоимость билетов традиционно составит от 999 рублей. «Количество билетов по такой цене ограничено», — предупреждают в компании. (tass.ru).
Недопустимо перекладывать бремя ответственности за миграционный кризис на плечи Республики Кипр, подчеркнул Президент Кипра Никос Анастасиадис 15 марта в выступлении на брифинге для журналистов, после встречи с президентом Европейского совета Дональдом Туском.
«Я передал президенту Туску нашу позицию в том, что Республика Кипр не намерена давать согласие на открытие каких-либо статей (в отношении переговоров о вступлении Турции в ЕС – прим. ред.), пока Турция не выполнит своих обязательств в рамках переговорного процесса», — сказал Президент Анастасиадис.
Со своей стороны, Туск заявил, что он не намерен оказывать давление на Кипр. «Я здесь, чтобы уточнить позицию страны перед заседанием Совета ЕС. Ни одна третья страна никогда не может быть для меня важнее, чем любая из стран ЕС», — сказал он, сообщает www.stockwatch.com.cy.
Интенсивные дебаты о будущем работников телекоммуникационной компании Cyta в случае приватизации продолжились на заседании Финансового комитета 15 марта. Министр финансов Харис Георгиадис заверил законодателей, что все сотрудники, которые не будут задействованы в планируемой «Cyta Ltd», будут, по его словам, направлены в другие области государственного сектора, где есть потребность.
Георгиадис сообщил о результатах проведенных исследований, по результатам которых оказалось, что для работников Cyta имеется 1 462 вакансии в соответствующих секторах. «Предложенный законопроект не приведет к каким-либо изменениям в сфере занятости. Все государственные служащие сохранят свою зарплату и свои рабочие места», — сказал Георгиадис.
Идея заключается в создании новой частной компании «Cyta Ltd», куда будут переданы телекоммуникационные операции и активы, принадлежащие государственной Cyta. Приватизация Cyta была одним из основных обязательств правительства в программе структурной перестройки Кипра.
На последней сессии Финансового комитета по Cyta, 22 февраля, министр финансов призвал законодателей одобрить законопроект в начале марта, перед истечением программы структурной перестройки Кипра, однако тогда этого сделать не удалось.
Георгиадис предупредил, что отказ от законопроекта покажет Кипр в негативном свете на международном рынке. Тем не менее, большинство депутатов не склонны голосовать за законопроект, пока не будут изменены условия приватизации, касающиеся стратегического инвестора, пишет in-cyprus.com.
