COVID-19 и банковский сектор Кипра

COVID-19 и банковский сектор Кипра

  • Понедельник, 25 января 2021 16:00
    • Фото pixabay.com Фото pixabay.com

    Пандемия коронавируса и меры по ее сдерживанию стали причиной серьезного спада в экономике Кипра в 2020 году, отмечает Stockwatch со ссылкой на отчет The Economist Intelligence Unit (EIU).

    По оценкам EIU, в 2020 году реальный ВВП Кипра сократился на 6,2%. При этом прогноз организации на 2021-й предусматривает лишь частичное восстановление с ростом экономики примерно на 4%. К 2022 году Кипр может показать рост в 3% и вернуться к докризисному уровню.

    В отчете говорится об укреплении кипрской банковской системы в период с 2013 по 2016 годы, несмотря на то, что уровень доходности в кредитных учреждениях страны остается низким. В третьем квартале 2020 года соотношение расходов и доходов составляло 68,5%, что хоть и ниже пикового значения 2018 года (77,8%), но значительно выше 36%, зарегистрированных во втором квартале 2014-го.

    Проблемная задолженность

    Еще один существенный фактор риска – большая доля необслуживаемой задолженности на балансах банков, которая сейчас может снова начать расти. В сентябре прошлого года этот показатель сократился до €6,3 млрд (с €9 млрд в конце 2019 года), что стало результатом как продажи банками крупных портфелей проблемных кредитов, так и кредитных каникул, объявленных властями Кипра в марте 2020-го. Несмотря на то, что мораторий на обслуживание займов был продлен до конца июня текущего года для определенных категорий должников, после окончания этого срока многие из заемщиков могут перестать обслуживать свои задолженности. Помноженный на достаточно сильное политическое сопротивление реформам в финансовом секторе, этот фактор может негативно повлиять на устойчивость банковской системы Кипра.

    Политическое сопротивление

    На фоне запланированных на 30 мая парламентских выборов, EIU уделяет немало внимания политической составляющей в экономической жизни страны. Организация отмечает, что сейчас за каждое решение правительство должно биться с парламентом, а с учетом предстоящих выборов партии требуют за свою поддержку всё больше уступок. Это, по мнению EIU, усугубляет недостатки экономической политики. Одним из примеров здесь может стать противостояние, развернувшееся вокруг проекта бюджета-2021, который в своей первой версии был отклонен парламентом – это первый подобный случай за все время существования независимой республики. Хотя в итоге бюджет был одобрен с перевесом в три голоса, в процессе блокирования депутатами его принятия Кипр оказался под угрозой дефолта.

    Позиция законодателей в отношении отчуждения залогового имущества – еще один показательный пример политического воздействия на экономику. В 2018 году Кипр значительно укрепил правовую базу в отношении отчуждения имущества и неплатежеспособности заемщиков. Однако в июне 2020-го Верховным судом был одобрен ряд поправок, значительно затрудняющих для банков управление проблемной задолженностью. В дополнение ко всему, отчуждение недвижимости должников было приостановлено до конца марта 2021 года в случаях, когда залогом выступает основное место проживания стоимостью до €350 тысяч. Действие этой схемы также было распространено на недвижимость малого бизнеса, что, по мнению правительства, только усугубит ситуацию с обслуживанием кредитов и вынудит кредитные учреждения увеличить резервы под проблемные займы.

    Лучше, чем в 2013-м

    Несмотря на все вышеперечисленные проблемы, сейчас состояние банковского сектора намного лучше, чем до кризиса 2013-го. После вмешательства «тройки» международных кредиторов и значительной реорганизации сектора, совокупные банковские активы сократились с примерно 750% ВВП в 2009-м до менее чем 300% в 2019-м. Все неключевые активы кипрских банков за рубежом, в том числе в России, Украине, Греции и Великобритании, были проданы. Соотношение займов и депозитов сократилось со 130%–140% в 2013-м до 65% в конце 2020-го. Досточность капитала первого уровня выросла с 6,3% в 2012-м до 19% в сентябре 2020-го, а доля проблемной задолженности сократилась с почти 50% в 2016 году до 20,1% в сентябре 2020-го.

     

  • Read 823 times