Трансформация страхования: новые времена, новые правила

Трансформация страхования: новые времена, новые правила

  • Пятница, 09 октября 2020 16:48
    • Люк и Реа Бенфильд, третье и четвертое поколение семейной страховой династии Люк и Реа Бенфильд, третье и четвертое поколение семейной страховой династии

    Bupa – одна из самых известных страховых компаний мира. Залог ее успеха – в большом выборе пакетов, представительствах в 190 странах мира и прекрасной репутации, что позволяет работать напрямую с более чем 200 тыс. медицинских учреждений. На Кипре компания TurnKey подписала договор с Bupa и намерена предлагать здесь ее услуги. Сейчас, с запуском системы государственного медицинского страхования ГеСИ, жители Кипра сомневаются, нужна ли им еще и частная страховка, и руководитель TurnKey Group Лукас Бенфильд рассказывает не только об этом, но и о роли, которую частные страховщики играют в современном мире.

    – Для чего работодателям и деловым людям на Кипре следует рассматривать другие виды страхования, кроме ГеСИ и недорогой базовой страховки, которая необходима для подачи документов в иммиграционную службу? Зачем им оформлять страховку Bupa для своих работников и членов семьи?

    – ГеСИ покрывает госпитализацию и амбулаторное лечение. Однако, если речь идет о консультации у узкого специалиста или дорогостоящем обследовании, пациентам приходится ждать довольно долго: система новая, а нагрузка на нее очень велика, ведь она должна обслуживать всех жителей Кипра. В то же время наличие частной страховки помогает получить быстрое и качественное медицинское обслуживание. Если говорить о Bupa, у нее есть важное преимущество: пациенту, поступившему на лечение в медицинское учреждение, одобренное Bupa, не надо ничего платить, так как расчеты проходят напрямую между медучреждением и страховой компанией.

    Частную страховку типа Bupa нужно рассматривать тем людям, которые хотят иметь доступ к высококлассному лечению по всему миру. Мы не продаем страховые полисы, мы предлагаем решение проблем и поэтому, прежде всего, расспрашиваем о стиле жизни человека. К примеру, тем, кто редко путешествует, может быть достаточно базового пакета страховых услуг.

    – Что, по вашему мнению, отличает страховую компанию Bupa?

    – Bupa предоставляет широкий спектр услуг и отличается от своих конкурентов, предлагая клиентам ряд преимуществ. Среди них, например, ежегодный плановый осмотр. Стоит отметить, что ежегодные взносы Bupa не зависят от того, сколько раз вы пользуетесь страховкой в течение года. Они зависят только от возраста и суммы страхового вычета (excess amount), которую вы заранее определяете при подписании договора.

    – Bupa предоставляет услуги не только медицинского, но и туристического страхования. Почему часто путешествующим людям, проводящим много времени в деловых или частных поездках, стоит задуматься и о такой страховке?

    –Оформить полис можно как на одну поездку, так и на календарный год. В среднем премия составляет не более €350 в год. Это очень низкая плата за получение страховки с безлимитной медицинской поддержкой, которая защищает вас при несчастных случаях, болезнях, задержке или отмене рейсов, потере багажа. В дополнение, если вы арендовали машину и повредили ее, то страховка покроет страховой вычет до €1 500.

    – И всё это за €350 в год?

    – Да. Я рекомендую многим клиентам оформить базовый план, включающий госпитализацию, и годовой план туристической страховки. Еще раз хочу отметить, что мы не продаем полисы, мы находим решения проблем наших клиентов в зависимости от потребностей. Страхование путешествий доступно по очень низким ценам. Если люди часто путешествуют и ни одна из их поездок не превышает 30 дней, то они могут оформить годовой полис и получить безлимитное покрытие расходов. Также можно оформить полис только на одну поездку, если при поездке за рубеж, особенно с семьей, вам нужно быть уверенными, что в случае необходимости вам своевременно окажут квалифицированную помощь, быстро транспортируют в ближайшую подходящую больницу или обеспечат возвращение в страну проживания.

    – Расскажите о компании TurnKey и направлениях ее деятельности.

    – Я представляю третье и воспитал четвертое поколение нашего страхового бизнеса. В 1927 году мой дед Христакис Христофидис основал на Кипре страховое агентство – представительство английской компании Sun Alliance. В 1960-х к бизнесу присоединилась моя мама – Рея Христофидис, вместе с которой в 1991 году мы основали компанию Eurosure. Эта компания предоставляет все виды страхования, кроме медицинского и страхования жизни. То есть мы занимаемся страхованием автотранспорта, жилья, бизнеса, а также морским, строительным и авиационным страхованием.

    До кризиса наш основной бизнес был связан со строительными компаниями. Одним из наших крупных клиентов была компания J&P* , которую мы консультировали с 1960-х годов. После финансового кризиса многие перевели свой бизнес на Ближний Восток, и мы, следуя за своими клиентами, основали дочернюю компанию TurnKey Insurance Solutions в Дубае. Это консалтинговая фирма, обслуживающая строительные компании из Иордании, ОАЭ, Омана.

    Когда J&P обанкротилась, мы потеряли большую часть бизнеса. Тогда, диверсифицируя риски, TurnKey Insurance Solutions решила продвигать кипрский бизнес через консалтинговые услуги, чем занимается до сих пор.
    Сегодня TurnKey Insurance Solutions консультирует клиентов по страховым вопросам. Наши услуги варьируются от помощи в страховании автомобиля до содействия в страховании многомиллионных отелей. При возникновении страхового случая клиенты понимают, насколько ценен наш опыт: я знаю, как работают страховые компании и как заставить их соблюдать условия страхового полиса.

    – То есть вы, как независимый консультант, не только помогаете клиентам выбрать правильный вид страхования, но и обеспечиваете выплату компенсаций страховыми компаниями согласно их обязательствам?

    – Совершенно верно. В качестве независимого консультанта я выступаю посредником между страховой компанией и клиентом. Я никогда не беру комиссию от страховых компаний. Мое вознаграждение исходит от клиента, и сумма оговаривается с самого начала.

    Кроме того, комиссия выплачивается, если выступаю в качестве брокера. Это означает, что я должен всегда четко оговаривать, в какой роли я работаю с тем или иным клиентом. Для этого клиенты работают с нами, как с поставщиками страховых услуг, другие – как с консультантами, досконально разбирающимися в нюансах получения справедливых страховых выплат.

    – Каким вы видите развитие страхового бизнеса в новых мировых реалиях?

    – COVID-19 является большой проблемой, и предусмотреть нечто подобное в рамках договора о страховании сейчас невозможно. По всему миру отменены крупные мероприятия: Уимблдон, Олимпийские игры, «Формула-1». Связанные с этим убытки ложатся на плечи страховщиков, и на эти цели уже зарезервировано несколько миллиардов евро. Этот печальный опыт привел к тому, что страховые компании исключают из договоров покрытия риски, связанные с COVID-19 или заболеваниями с похожими симптомами.

    Думаю, через пять-шесть лет эти меры будут смягчены и покрытие подобных рисков станет доступно за определенную плату. Похожая ситуация в свое время наблюдалась в отношении террористических угроз. После событий 11 сентября в США многие страховые компании отказались покрывать риски, связанные с терроризмом, но постепенно эта опция стала предлагаться как дополнительная.

    – Каких еще изменений можно ожидать в страховом бизнесе?

    – Изменится форма работы. Многие люди теперь работают удаленно, но могут ли работодатели позволить сотрудниками работать из дома? Здесь возникает много социальных вопросов. Нужно повышать безопасность систем хранения и передачи данных, внедрять новые информационные технологии, находить альтернативные способы поддержания личных отношений и контактов с клиентами.

    Прежде работа агента предполагала постоянное личное общение с клиентами, но сейчас необходимо импровизировать. Агентам нужно найти способ удержать клиента и ответить на целый ряд вопросов: в чём сегодня заключается их роль? как цифровизация влияет на сферу страхования? возможно ли автоматизировать покупку страхового полиса? не приведет ли это к потере доверия к конкретным агенту или компании? – и так далее. Несомненно, страховые компании должны меняться, но какими будут эти изменения, покажет время.

    * Joannou & Paraskevaides (J&P) – кипрская компания, просуществовавшая с 1961 по 2018 годы. Она работала в строительстве, нефтегазовой отрасли и промышленности в странах Ближнего Востока, Северной Африки, Европы и Азии. На пике деятельности штат компании насчитывал около 15 тыс. человек, а ее годовой оборот превышал $1,5 млрд.

    О BUPA

    Bupa была основана 3 апреля 1947 года в Великобритании для того, чтобы «предотвращать, облегчать и излечивать всевозможные болезни и недомогания».
    В начале она называлась Британская объединенная ассоциация частного медицинского страхования (British United Provident Association).
    Ее создали четыре крупных ассоциации и ряд мелких партнеров. К июлю 1948 года у компании было 38 тыс. клиентов, а ее доля на рынке частного медицинского страхования составляла 80%.
    В 1971 году Bupa вышла на международный рынок под брендом Bupa Global, начав работу на Мальте, а с 1976 года – в Азиатском регионе. К началу 1990-х компания присутствовала уже в 170 странах. Сегодня Bupa работает по всему миру, обслуживая более 31 млн человек и сотрудничая с 1,2 млн медицинских организаций.

    bupa2Лукас Бенфильд

    Исполнительный директор Turnkey Insurance Solutions, Turnkey Insurance Consultants, Turnkey Insurance and Reinsurance Brokers (Bupa Global Licensed Insurance Brokers).

    Председатель Совета директоров Eurosure.

    Помимо активной работы в страховом бизнесе, Лукас в разные годы занимал руководящие должности в ряде организаций, в том числе члена Совета директоров Ассоциации страховых компаний Кипра, председателя Медиационной комиссии в сфере страхования, члена Совета директоров Торгово-промышленной палаты Никосии. С 2004 года также является почетным консулом Хорватии на Кипре.

    Получил степень бакалавра наук в Университете Аберистуит (Великобритания) и дополнительное образование в Гарвардской и Лондонской школах бизнеса.

    Является членом Института присяжных страховщиков (FCII), дипломированным страховщиком и ассоциированным членом Института присяжных арбитров (ACIArb) Великобритании.

     

     

  • Read 1694 times