Центробанк Кипра опубликовал данные о стоимости кредитования и размещения средств на депозитах в кипрских банковских учреждениях по состоянию на июль 2021 года.
Эта информация опубликована в августовском выпуске «Денежных и финансовых статистических данных» Центробанка.
Основные изменения в ставках по кредитам и депозитам в евро по сравнению с предыдущим месяцем перечислены ниже.
Депозиты
Ставки по вкладам домохозяйств со сроком погашения до одного года по сравнению с июнем 2021 года не изменились, удержавшись на уровне 0,07%. При этом для нефинансовых компаний показатель снизился с 0,12% в июне до 0,06% в июле текущего года.
Кредиты
Стоимость потребительского кредитования в июле уменьшилась до 3,30% против 3,14% месяцем ранее. При этом сегмент ипотечных займов демонстрирует обратную тенденцию: ставки на покупку недвижимости выросли с 2,13% в июне до 2,21% в июле.
В свою очередь, для кредитования на развитие бизнеса ставки по займам на сумму до €1 млн выросли до 3,30% (3,20% месяцем ранее), а на сумму свыше €1 млн – не изменились, оставшись на уровне 3,16%.
Новое кредитование
Общий объем новых займов, выданных в июле 2021 года, составил €507,3 млн по сравнению с €674,5 млн в предыдущем месяце. Из них (в скобках указаны соответствующие значения за июнь):
- потребительское кредитование: €16,0 млн (€19,8 млн);
- ипотечное кредитование: €118,1 млн (€171,9 млн);
- кредитование нефинансовых компаний на сумму до €1 млн: €61,5 млн (€93,3 млн);
- кредитование нефинансовых компаний на сумму свыше €1 млн: €302,2 млн (€372,7 млн).
Одним из эффективных форматов управления активами является кипрский международный траст (Cyprus Trust), который может использоваться для максимальной защиты активов и прав доступа к ним. Преимущества кипрского траста – полная конфиденциальность и возможность оптимизации налогообложения доходов.
Состоятельные лица, семейные офисы и корпоративные структуры используют кипрские трасты для самых разных целей, среди которых:
Защита активов. Помещение активов в определенные типы трастов защищает их от притязаний со стороны кредиторов, в случаях расторжения брака или от лиц, которые могут иметь влияние на бенефициаров. Активы, помещенные в траст, не принадлежат его учредителю, и в случае кончины последнего не учитываются при делении наследства.
Планирование наследования и правопреемства. В некоторых юрисдикциях действующие правила наследования и правопреемства могут не отвечать интересам владельца активов. При помощи трастов состоятельные лица имеют возможность защитить свое имущество от притязаний кредиторов или членов семьи и быть уверенными, что права на него перейдут к определенным ими бенефициарам.
Материальное стимулирование. Программы поощрения сотрудников и руководства должны быть эффективными и безопасными. В некоторых случаях они могут быть организованы путем учреждения траста.
Коллекции произведений искусства. Во всем мире большой популярность пользуется использование трастов для защиты произведений искусства и ценностей от притязаний кредиторов, членов семьи и пр. Трасты также помогают сохранить конфиденциальность владельца и определить бенефициаров, которые могут пользоваться преимуществами подобных активов.
Корпоративная реструктуризация. Весьма распространенной является ситуация, когда в кипрский траст помещены акции холдинговой компании, которая, в свою очередь, инвестирует в различные типы активов. Такой формат обеспечивает большую гибкость в управлении и дает возможность эффективного налогового планирования, чем и пользуются семейные офисы, состоятельные частные лица и прочие инвесторы.
Конфиденциальность
Защита частной информации, которую обеспечивает кипрский траст, – одно из главных его преимуществ. Кипрское законодательство обязует доверительного собственника и попечителя сохранять конфиденциальность в отношение информации о трасте, в том числе о личности учредителя и любого бенефициара, балансе счетов либо активах в кипрском трасте.
Налогообложение
Кипрский траст – эффективный инструмент налогового планирования. Полученный через траст мировой доход не подлежит налогообложению на Кипре, кроме тех случаев, когда бенефициары траста являются резидентами Кипра. Бенефициары-нерезиденты должны оплачивать налог только на доход, полученный на Кипре. Согласно кипрскому законодательству, доходы, полученные за пределами республики, освобождаются от обложения подоходным налогом, налогом на прирост капитала, специальным взносом на оборону или любого другого применимого налога.
Источник: Antoniou McCollum & Co LLC
Международное рейтинговое агентство Fitch подтвердило негативный прогноз для кипрского банковского сектора, отметив в недавнем отчете несколько основных угроз.
По мнению Fitch, несмотря на общую тенденцию к сокращению необслуживаемой задолженности на балансе банков, их положение остается уязвимым из-за возможных препятствий на пути к восстановлению экономики и повышению доверия со стороны инвесторов.
В целом, для такой небольшой экономики как Кипр объемы токсичной задолженности в банковском секторе остаются существенными (в частном секторе они достигали 201% ВВП на конец 2020 года), из-за чего повышаются внешние риски. Кроме того, такая ситуация ограничивает возможности нового кредитования на развитие бизнеса, что негативно сказывается на экономике в целом.
Fitch, впрочем, отмечает, что после прошлых кризисов Кипр быстро восстанавливался: это подтверждается среднегодовым ростом на уровне 4,6% в течение пяти лет, предшествовавших пандемии. Агентство не исключает, что и в этот раз Кипр сможет добиться сходных результатов.
Тем не менее, если экономика будет восстанавливаться медленнее, чем прогнозировалось, отсутствие каких-либо структурных решений проблем сектора сужает перспективы снижения рисков для банков. Одно из слабых мест, на которое указывает агентство, – менее чем удовлетворительные результаты программы ЭСТИА, запущенной Министерством финансов для поддержки заемщиков. Однако компенсировать это и ускорить сокращение объема неликвидных активов может обсуждаемое сейчас создание «плохого банка» на базе организации КЕДИПЕС (бывший Кооперативный банк Кипра).
За последние пять лет кипрские банки сумели значительно уменьшить объемы токсичного долга. К примеру, Bank of Cyprus добился сокращения доли необслуживаемой задолженности с 63% в 2014 году до 25% в марте 2021-го. Для Hellenic Bank эти показатели: 60% в сентябре 2015-го и 19% в марте текущего года. Однако этот процесс в основном движется за счет списаний просроченного долга и продажи портфелей проблемных кредитов третьим сторонам, а не органической реструктуризации.
Дальнейшее сокращение токсичной задолженности является одним из приоритетов для двух крупнейших банков страны. Так, Bank of Cyprus намерен уменьшить показатель до 10% к концу 2022 года и до 5% в среднесрочной перспективе. Hellenic Bank также стремится свести показатель к однозначным цифрам в ближайшие годы. Как отмечает Fitch, успех этих инициатив будет зависеть от того, насколько эффективно банки сумеют провести крупные сделки по выкупу долга.
