Около 10 тыс. заемщиков с необслуживаемыми кредитами могут быть включены в правительственную программу «Эстиа», разработанную для решения проблемы токсичных займов в банках Кипра. Программа должна начать работу с января 2019 года.
Как сообщает деловое издание Financial Mirror со ссылкой на источник в Министерстве финансов, стоимость программы за 25-летний период составит 815 млн евро, то есть в бюджет правительства нужно будет закладывать примерно 33 млн евро в год.
Два крупнейших банка республики, Bank of Cyprus и Hellenic, выявили около 6 тыс. заемщиков, отвечающих критериям программы. К ним после проведения соответствующей оценки добавятся и те, чьи кредиты перешли в управление государства после закрытия Кипрского Кооперативного банка.
Участие в программе «Эстиа» предполагает уменьшение суммы существующего необслуживаемого кредита на 32%, снижение процентной ставки и продление периода погашения. Все эти меры в конечном итоге направлены на сохранение за заемщиками их основного жилья.
По предварительным оценкам, большинство тех, кто сможет присоединиться к «Эстиа», являются клиентами Bank of Cyprus (на него приходится самый большой объем необслуживаемых кредитов на Кипре).
По информации Financial Mirror, ВоС выявил около 5 тыс. таких заемщиков с кредитами на общую сумму около 1 млрд евро. В свою очередь, для банка Hellenic эти цифры составляют 900 клиентов и 250 млн евро соответственно. Данные по бывшему Коопу пока отсутствуют.
Критерии для участия в «Эстиа» включают следующее: заемщик должен проживать на Кипре в течение последних десяти лет и иметь кредит, как минимум 20% которого не обслуживалось в течение 90 дней по состоянию на 30 сентября 2017 года.
Залогом по кредиту должно выступать основное место проживания, чья стоимость не может превышать 350 тыс. евро. Максимально допустимый доход заемщика на семью – 50 тыс. евро в год. Стоимость остальных активов заемщика должна быть не более 125% от стоимости залога (основного места жительства). Действие программы не распространяется на кредиты, реструктурированные после вышеуказанной даты. Заемщик должен в обязательном порядке выполнять все условия «Эстиа» и обслуживать свой кредит, иначе он будет автоматически исключен из программы.
Правительство компенсирует треть ежемесячных взносов по кредиту. Общая сумма займов, которые, как предполагается, перейдут под действие «Эстиа», составит 3,4 млрд евро (1,2 млрд – ВоС, 1,3 млрд – Кооп, 250 млн – Hellenic и еще примерно 600 млн – остальные кредитно-финансовые учреждения).
Правительство настаивает, что программа «Эстиа», с одной стороны, поможет банкам уменьшить объем токсичных займов на своих балансах, а с другой, защитит уязвимых заемщиков от отчуждения их основного места проживания за неуплату взносов по кредиту.
Однако не все видят программу в столь положительном свете. К примеру, Торгово-промышленная палата Кипра и Федерация промышленников и работодателей считают, что «Эстиа» будет использоваться «стратегическими банкротами», которые намеренно не обслуживают свои займы, чтобы получить льготы. В результате, оплачивать эти льготы будут, по сути, те заемщики, которые исправно платят по кредитам.
Вопросы вызывают и предельные значения дохода заемщика. Налогоплательщикам придется расплачиваться за тех, чье имущество может оцениваться примерно в 800 тыс. евро и кто получает доход в размере 50 тыс. евро, отмечается в заявлении ТПП Кипра. Организация предлагает снизить лимиты до 250 тыс. евро (стоимость жилья) и 25 тыс. евро (годовой доход на семью).
С другой стороны, «Движение против отчуждений» считает, что «Эстиа» разработана исключительно к выгоде банков. Даже при том, что правительство будет покрывать треть выплат по кредиту, банки все равно получат львиную его долю обратно. В то же время частные фонды выкупают необслуживаемые займы за 15% от их номинальной стоимости, заявил в интервью Financial Mirror глава движения Димитрис Димитриу. Он считает, что банки должны списать все необслуживаемые займы в пользу государства, с которым и будут расплачиваться должники.
Ранее Харис Георгиадис сообщил, что расходы на программу «Эстиа» включены в бюджет правительства на 2019 год, а сама программа находится на рассмотрении Еврокомиссии, ожидая окончательного одобрения.